در سال 2024 امور مالی غیرمتمرکز شاهد نوآوری‌های جدیدی بر بستر بلاک چین بوده است. این نوآوری‌ها در حوزه دیفای (DeFi) به رشد و گسترش اکوسیستم کمک شایانی کرده‌اند.
مزایای کلیدی زیادی که در این زمینه ارائه می‌شود، نه تنها اکوسیستم دیفای را پیشرفته‌تر و کارامدتر از قبل می‌کند؛ بلکه باعث جذب کاربران بیشتر و ایجاد اعتماد در این حوزه خواهد شد. به همین دلیل در ادامه به بررسی 10 مورد از نوآوری‌های جدید در حوزه مالی غیرمتمرکز (DeFi) برای سال 2024 خواهیم پرداخت.
دیفای (DeFi) چیست؟
آیا تا به حال برای دریافت وام از بانک‌های دولتی یا خصوصی و قرض الحسنه اقدام کرده‌اید؟ احتمالا می‌توانید حدس بزنید پس از کار در معدن، سخت‌ترین کار؛ دریافت وام از بانک بدون ضامن است! اما این کار با به وجود آمدن دیفای به راحتی قابل انجام است.
دیفای مخفف کلمه Decentralized Finance و به معنای امور مالی غیرمتمرکز است. این اکوسیستم، راهی است برای دسترسی به خدمات مالی بدون نیاز به بانک‌ها و واسطه‌ها با استفاده از تکنولوژی بلاک چین. عمده خدمات دیفای متشکل از وام دهی و قرض گیری، اسلیبل کوین‌ها و صرافی‌های غیرمتمرکز می‌باشد. در واقع با این اکوسیستم می‌توانید به راحتی خدماتی مانند وام، بیمه، ترید ارزهای دیجیتال و… را دریافت کنید. مزیت اصلی DeFi، سرعت بالا، حذف واسطه و کاغذبازی‌های سنتی و کارمزد کم است.
تفاوت بین دیفای (DeFi) و ارز دیجیتال چیست؟
همانطور که اشاره شد، دیفای بستری برای ارائه خدمات مالی غیرمتمرکز بر بستر بلاک چین است. ارز دیجیتال نوعی دارای است که برای انجام معاملات در دیفای یا بصورت مستقل استفاده می‌شود. دیفای به ارز دیجیتال وابسته است اما ارز دیجیتال لزوما به دیفای نیاز ندارد.
چه فعالیت هایی می توان در دیفای (DeFi) انجام داد؟
همانطور که قبلا هم توضیح دادیم، فعالیت‌های مالی مختلفی در دیفای قابل انجام است. این فعالیت‌های مالی در سیستم‌های سنتی به واسطه‌هایی مانند بانک‌ها نیاز دارند اما در اکوسیستم مالی غیرمتمرکز با استفاده از قراردادهای هوشمند بر بستر بلاک چین و بدون نیاز به واسطه انجام می‌شوند. درواقع، دیفای همتا به همتا (P2P) است و معامله به طور مستقیم بین دو نفر (بدون واسطه یک نهاد مرکزی) انجام می‌شود. از جمله فعالیت‌هایی که در دیفای می‌توان انجام داد موارد زیر است:
- وام دهی و وام گیری (Lending & Borrowing)
- مبادله ارزهای دیجیتال (Trading)
- استیکینگ (Staking)
- تامین نقدینگی (Liquidity Providing)
- ییلد فارمینگ (Yield Farming)
- مدیریت دارایی‌ها (Asset Management)
- خرید و فروش مشتقات مالی (Derivatives)
- استفاده از بیمه‌های غیر متمرکز (Decentralized Insurance)
- ایجاد یا خرید استیبل کوین‌ها (Stablecoins)
- مشارکت در حاکمیت پروتکل‌ها (Governance)
- پرداخت‌های غیرمتمرکز (Decentralized Payments)
- استفاده از NFT در دیفای
جدیدترین نوآوری‌ها در حوزه دیفای (DeFi) در سال 2024 کدامند؟
در سال 2024 حوزه امور مالی غیرمتمرکز یا دیفای (DeFi) شاهد نوآوری‌های زیادی بوده که در ادامه به 7 مورد از مهم‌ترین این موارد اشاره کرده‌ایم:
۱. صرافی‌های غیر متمرکز پیشرفته
جهت کنترل بیشتر کاربران روی معاملات خود، صرافی‌های غیرمتمرکز در سال 2024 قابلیت‌های جدیدی مانند لیمیت اردرز را ارائه داده‌اند برای مثال در Uniswap 4 امکان تنظیم سفارش‌های سفارشی و افزودن ویژگی Hook Contracts فراهم شده است.
۲. افزایش استفاده از استیبل کوین‌ها
استیبل کوین‌ها که ارزهای دیجیتالی با ارزش ثابت هستند، نقش کلیدی در دیفای (DeFi) دارند. به همین جهت در سال 2024، استفاده از استیبل کوین‌ها در معاملات، وام‌دهی‌ها و … دیفای رشد چشمگیری داشته است. برای مثال در پلتفرم MakerDAO از استیبل کوین DAI به عنوان وثیقه برای دریافت وام استفاده می‌شود. این روند استفاده از استیبل کوین‌ها در دیفای نشان‌دهنده‌ی نیاز به زیرساخت‌های مناسب برای خرید و فروش ارزهای دیجیتال است.
۳. رشد پروتکل‌های استیکینگ
همانطور که می‌دانید، استیکینگ به کاربران اجازه می‌دهد از قفل کردن ارزهای دیجیتال خود سود دریافت کنند. پروتکل‌هایی مانند EigenLayer امکان ری استیکینگ را نیز فراهم کرده‌اند. به این صورت، دارایی‌های استیک شده می‌توانند بطور همزمان در چندین پروتکل استفاده شوند.
۴. توسعه پلتفرم‌های تجارتی متقابل (Crypto Bridges)
با استفاده از پل‌های بلاک چین، کاربران می‌توانند دارایی‌های خود را بین شبکه‌های مختلف انتقال دهند. بدینصورت دیگر نیازی نیست دارایی خود را قبل از انتقال، در صرافی‌های متمرکز تبدیل کنید. برای مثال برای انتقال ETH بین اتریوم و شبکه پالیگان، از Plygon Bridge استفاده می‌شود.
۵. توسعه وام دهی غیرمتمرکز
طبق این نوآوری جدید حوزه دیفای (DeFi) در سال 2024، پروتکل‌های وام دهی مانند Aave و Compound قابلیت‌های متنوعی مانند وام‌های بدون وثیقه (Flash Loans) را ارائه می‌دهند. این وام‌ها در یک تراکنش بازپرداخت می‌شوند.
۶. افزایش امنیت قراردادهای هوشمند
یکی دیگر از نوآوری‌های DeFi در سال 2024، افزایش امنیت قراردادهای هوشمند حوزه مالی غیرمتمرکز است. با استفاده از ابزارهای پیشرفته برای تحلیل کد قراردادهای هوشمند در این حوزه، کاهش ریسک هک و افزایش اعتماد کاربران رقم خورده است.
۷. بیمه‌های غیرمتمرکز
احتمالا مهم‌ترین نوآوری دیفای (DeFi) در سال 2024 بیمه‌های غیرمتمرکز است. این بیمه‌ها، ریسک‌های مرتبط با دیفای مانند هک یا نقص قراردادهای هوشمند را پوشش می‌دهند.
معرفی 10 پروژه برتر دیفای (DeFi) در 2024
اکنون که با مفهوم دیفای (DeFi) و نوآوری‌های جدید حوزه مالی غیرمتمرکز برای سال 2024 شدید، زمان آن رسیده که از این اکوسیستم کسب سود کنید. به همین منظور در ادامه به بررسی 10 مورد از پروژه‌های برتر دیفای (DeFi) در سال 2025 اشاره کرده‌ایم که بهتر است آن‌ها را در واچ لیست خود داشته باشید.
- Lido (Liquid Staking)
- AAVE (Lending)
- EigenLayer (Restaking)
- منترا MANTRA (OM)
- Maker (Stablecoins)
- JustLend (Lending)
- Uniswap (DEX)
- Binance Staked ETH (Liquid Staking)
- THORChain (RUNE)
- Ethena (Basis Trading)
پیش‌بینی‌های آینده برای دیفای (DeFi) پس از 2024
باتوجه به رشد کاربران این اکوسیستم، پس از سال 2024، حوزه امور مالی غیرمتمرکز با نوآوری‌های زیادی مواجه خواهد شد که به شکل‌دهی آینده این صنعت کمک می‌کنند. در ادامه، به برخی از پیش‌بینی‌های اساسی در این زمینه می‌پردازیم:
- ادغام دارایی‌های دنیای واقعی با بلاک‌چین: انتظار می‌رود اوراق قرضه، سهام و خزانه‌ها به‌طور یکپارچه در بلاک‌چین‌ها ادغام شوند. این روند با توکنیزه کردن دارایی‌های دنیای واقعی، قدرت بیشتری به DeFi می‌بخشد.
- رشد استیبل‌کوین‌های غیرمتمرکز: با معرفی پروژه‌هایی مانند Ethena، افزایش استیبل‌کوین‌های غیرمتمرکز و بومی، ترند قابل‌توجهی در سال‌های آینده خواهد بود.
- افزایش استفاده از هوش مصنوعی در DeFi: باتوجه به استفاده گسترده هوش مصنوعی (AI) در تمامی حوزه‌ها، ورود این ابزار قدرتمند در حوزه مالی غیرمتمرکز نیز دور از ذهن نیست. از ربات‌های معاملاتی خودکار گرفته تا ابزارهای ارزیابی ریسک و تحلیل‌های پیشبینی، به یکی از عوامل مهم در بهبود عملکرد دیفای تبدیل خواهد شد.
- تمرکز بر بهبود تجربه کاربری و افزایش قابلیت دسترسی: در جهت سهولت استفاده کاربران از این سیستم، بهبود تجربه کاربری و افزایش قابلیت دسترسی دیفای پیشبینی می‌شود.
- افزایش مشارکت مؤسسات مالی سنتی: با بهبود زیرساخت‌ها و کاهش ریسک‌ها، انتظار می‌رود مؤسسات مالی سنتی به دیفای روی آورند و سرمایه‌گذاری‌های بیشتری در این حوزه انجام دهند.
- افزایش امنیت و کاهش ریسک‌ها: با پیشرفت فناوری و قوانین نظارتی، قطعا امنیت پروتکل‌های دیفای بهبود یافته و ریسک‌های مرتبط با هک و نقص قراردادهای هوشمند کاهش خواهد یافت.
- افزایش نقدینگی و کاهش هزینه‌های تراکنش: با افزایش کاربران درنتیجه‌ی بهبود زیرساخت‌ها (اعم از افزایش امنیت و کاهش ریسک‌ها و…)، نقدینگی در دیفای افزایش یافته و هزینه‌های تراکنش کاهش خواهد یافت.
- گسترش استفاده از NFT در دیفای: در سال‌های آینده، استفاده از توکن‌های غیرقابل تعویض (NFT) در دیفای افزایش خواهد یافت. این توکن‌ها کاربردهای جدیدی مانند استفاده به‌عنوان وثیقه یا در استراتژی‌های ییلد فارمینگ پیدا خواهند کرد.
نتیجه‌گیری
نوآوری‌های دیفای (DeFi) در سال 2024 مزایای کلیدی متعددی دارند که نه تنها اکوسیستم دیفای را پیشرفته‌تر و کارآمدتر می‌کنند، بلکه باعث جذب کاربران بیشتر و ایجاد اعتماد در این حوزه می‌شوند. این نوآوری‌ها نمایانگر رشد سریع و تکامل دیفای در سال 2024 هستند. در واقع از روند مشهوریت دیفای بین کاربران پیشبینی می‌شود، طی سال‌های آتی دیفای به بخشی اصلی از سیستم مالی جهانی تبدیل شود. خوشحالیم که تا انتهای این مقاله از سرور دات آی آر ما را همراهی کردید. امیدواریم این مقاله برای شما مفید باشد. اگر در زمینه دیفای و نوآوری‌های آن برای سال 2024 نظر یا پیشنهادی دارید، در قسمت کامنت‌ها آن را با ما به اشتراک بگذارید.
سوالات متداول
چگونه می‌توان از نوآوری‌های دیفای (DeFi) در سال 2024 برای کسب درآمد استفاده کرد؟
با استفاده از پلتفرم‌های پیشرفته مانند استیکینگ مجدد، ییلد فارمینگ و صرافی‌های غیرمتمرکز، می‌توانید از دارایی‌های دیجیتال خود برای کسب سود بهره‌برداری کنید. همچنین مشارکت در بیمه‌های غیرمتمرکز و وام‌دهی نیز گزینه‌های جذابی هستند.
آیا استفاده از دیفای امن است؟
با توجه به نوآوری‌های جدید در حوزه مالی غیرمتمرکز در سال 2024 شامل افزایش سطح امنیت در برابر هک و کاهش نقص قراردادهای هوشمند این اکوسیستم، استفاده از دیفای (DeFi) امن‌تر از قبل شده است.
